Кредитные каникулы для граждан и ИП - Ваш сильный адвокат Касилова Наталия - Пермь, Москва, Санкт-Петербург
  • Кредитные каникулы

    Кто сможет воспользоваться и как их получить?

Для кого объявлены кредитные каникулы и как их получить?

3 апреля 2020 года вступил в силу закон о кредитных каникулах (Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020). По новому закону воспользоваться кредитными каникулами могут:

    • граждане, заключившие кредитный договор (договор займа), в том числе обеспеченные ипотекой, если их доход снизился на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Кредит должен быть получен до 03.04.2020 года.
    • субъекты малого и среднего предпринимательства (далее – субъекты МСП), если сфера деятельности, к которой они относятся, указана Правительством РФ в числе наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции и нуждающихся в первоочередной адресной поддержке. При этом индивидуальный предприниматель может воспользоваться правом на получение кредитных каникул либо как гражданин, либо как субъект МСП.

Граждане вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода на шесть месяцев. Индивидуальные предприниматели могут потребовать также уменьшения размера платежей в течение льготного периода вместо приостановления исполнения своих обязательств. К оформлению кредитных каникул нужно подходить осознанно, поскольку каникулы — это не прощение долга, а только отсрочка платежа.

Есть ли ограничения по сумме кредитных каникул?

  • по ипотечным кредитам - 1,5 млн рублей

  • по автокредитам — 600 тысяч рублей

  • по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей

  • по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей

  • по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей

Кто предоставляет кредитные каникулы?

  • кредитные организации, предоставляющие потребительский кредит

  • некредитные финансовые организации

    осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов

  • кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы

  • организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов

    в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенные в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов

  • учреждения, созданные по решению Правительства РФ

    для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих

Как долго длятся кредитные каникулы?

Льготный период предоставляется на срок до шести месяцев и заемщик имеет право определить начало течения срока. Для кредитных договоров, не обеспеченных ипотекой, дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием. А для кредитных договоров, обеспеченных ипотекой, эта дата не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием. Что это значит простыми словами? Например вы обратились в банк с заявлением о кредитных каникулах 14 апреля, значит дата льготного периода может расчитываться с 1 апреля, не раньше.

Обратите внимание на рекомендации банков, в данном случае Сбербанка: «Мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке.»

Разберем вашу ситуацию на консультации

Вы хотите узнать, можете ли вы получить отсрочку по кредитам и как оформить заявление на кредитные каникулы? Я буду рада вас проконсультировать. Какие аспекты мы обсудим на консультации:

  • Какие документы необходимы вам для оформления и получения кредитных каникул?
  • Способы передачи требования кредитору.
  • Как быть, если на момент подачи требования кредит уже просрочен?
  • Как быть, если сумма по ипотечным кредитам превышает лимит в 1,5 млн рублей?

Пожалуйста учите, каждый случай уникален и требует индивидуального подхода, поэтому я не даю бесплатных консультаций. Мои расценки вы можете узнать на странице «Мои услуги». Буду рада вашему звонку: +7 996-323-53-05.

С уважением,
Касилова Наталия Владимировна
Ваш надежный адвокат